检查手段、方式方法更规范

  近日，中国银保监会就《中国银保监会现场检查办法（试行）（征求意见稿）》（下称《办法》）公开征求意见。意见反馈截止时间为2019年10月22日。与《中国银监会现场检查暂行办法》相比，《办法》不但在信息技术方法运用方面有了创新，而且检查手段和方式方法更规范。这不仅有利于将金融严监管持续推向深入，而且有利于及时有效防范金融风险，维护金融安全稳定大局。

  《办法》将现场检查改为三类：常规检查、临时检查、稽核调查等。其最主要的变化在于对常规检查的定义，即指纳入年度现场检查计划之中的检查，按检查范围可大致分为风险管理及内控有效性等综合性检查。在检查方式上，《办法》指出，根据工作需要，能采用线上检查、函询稽核等新型检查方法。在检查处理方面，《办法》鼓励自查自纠，对于被查机构在现场检查前反馈的自查情况中主动发现并及时纠正有关问题，符合有关规定的情况下，应当依法提出从轻、减轻或不予行政处罚的意见建议。《办法》规定，对外聘审计机构审计结果严重失实、存在严重舞弊行为等问题的，可要求被查机构立即评估该外审机构的适当性。

  《办法》第6条，规定了对于被查机构及其工作人员存在不配合检查，不如实反映情况，或拒绝、阻碍检查等行为的，银保监会及其派出机构能够准确的通过情节轻重，对相关机构和个人依法采取监管措施和行政处罚。该规定对于不予配合的被查单位有威慑和钳制作用。但遗憾的是，对于此前银保监会尝试对9个省级银保监局进行轮流交叉检查，防止本地监管利益固化、熟人关系的问题未提及。

  同时，要关注的是监管信息化推动问题。《办法》第8条提出了银保监会及其派出机构应当建立和完善现场检查管理信息系统，实现检查资源共享，提高现场检查效率。第38条、第39条提出根据工作需要，能采用线上检查、函询稽核等新型检查方法，充分运用信息技术方法，开展检查分析，实施现场检查等。其突出了监管信息技术方法的应用、线上检查和信息的共享，它能够有效提升监督管理质量和效率，但现在政务部门都会存在电子信息系统维护难等问题。过渡期间监管如何衔接，这也是《办法》推进过程中面临的问题。